2024年以来，监管部门多次鼓励引导中长期资金入市，积极推动资本市场生态建设，为中长期资金入市创造有利条件。在低利率市场环境下，指数投资成为银行理财支持资本市场的重要路径，指数理财也迎来了发展的新契机。
自成立以来，中银理财积极探索，持续打造多层次的现代产品和服务体系。据了解，目前在指数理财方面，中银理财已实现从产品风险等级到跟踪指数品类上的全方位布局。特别值得一提的是，针对近期的资本市场大幅波动，作为头部理财公司，中银理财坚定支持中国资本市场的态度和立场，已新增股票投资方向主要投向新质生产力领域和内需板块。
指数投资正当其时
2025年《政府工作报告》首次把稳住楼市股市写进经济社会发展总体要求。证监会主席吴清近期也谈及，要加快推进新一轮资本市场改革开放，不断筑牢股市健康发展的根基。“逐项打通社保、保险、理财等中长期资金入市卡点堵点，不断引入源头活水。”吴清表示。
在我国，银行理财的发展始终与实体经济发展和居民需求变化同向而行。理财中心发布的《中国银行业理财市场年度报告（2024年）》数据显示，2024年末，银行理财市场存续规模29.95万亿元，2024年内持有理财产品的投资者数量已达到1.25亿个。当前，30万亿银行理财如何在更好支持国家发展战略的同时做好客户服务，是理财公司需要持续探索的课题。
2025年1月，中央金融办、中国证监会等六部门联合印发《关于推动中长期资金入市工作的实施方案》，为打通中长期资金入市堵点等方面做出了重要部署。业内人士认为，良好的政策环境为银行理财指数化投资提供了政策便利和发展机遇。
指数化投资是一种被动投资策略，其核心目标是紧密跟踪特定市场指数的表现。在银行理财领域，指数化投资主要指理财产品以股票指数、债券指数、商品指数或其他大类资产指数作为业绩基准或投资标的，通过被动或增强策略实现与指数相近的收益。
事实上，在低利率的市场环境下，理财产品也在开始向指数化投资寻求收益增厚空间。随着市场利率的整体下行，多数固收类资产到期收益率有所走低。为提升产品差异化竞争优势、满足客户多元化投资需求，理财产品逐步配置一定比例的资金参与权益指数资产投资，力争增厚组合收益。
与此同时，近几年，在市场波动的背景下，被动指数投资凭借其费用低廉、投资分散、收益透明等特点，也吸引了更多投资者的关注。在这一过程中，银行理财指数投资品种丰富，其工具属性和配置价值得到了市场广泛认可，指数化投资成为越来越多投资者的选择。
指数跟踪策略的含权产品取得新突破
指数投资是被动的，但是指数产品研发和创新却是主动的。作为首批开业的国有大行银行理财子公司，中银理财始终将高质量发展要求融入产品体系。
据介绍，中银理财持续打造多层次的现代产品和服务体系，目前从产品风险等级和跟踪指数品类上均实现了全方位布局，产品覆盖科技创新、红利、核心资产等投资热点，引导理财客户形成“耐心资本”的投资理念。
据了解，在指数化投资方面，中银理财积极布局指数跟踪策略的含权产品，标的指数涵盖沪深300、中证800等主流宽基指数，以及科技创新、红利、核心资产等热点主题。
中银理财的指数产品以债券、存款、同业存单等固收资产夯实基础，搭配不同比例的指数跟踪策略，产品类型覆盖固收增强类、混合类及权益类，以匹配投资者多样化的投资需求。截至目前，中银理财已推出指数跟踪策略的含权产品二十余只。
相较其他资管产品，银行理财历来注重投资者体验，力求为投资者带来“稳稳的幸福”。因此，中银理财在加强布局指数产品的同时，还不断加强产品风险控制，同时从多层次多渠道着力，做好投资者教育与陪伴。
据悉，中银理财首先在产品设计上进行分层管理，对应不同的权益投资占比和业绩基准，分别设立R2到R4不同风险等级的产品，以匹配不同的收益弹性需求；其次，在实际运作中，整体上会以跟踪指数表现为主要目标，控制风格偏离风险，如果遇到市场大幅波动、产品规模大幅变动等情况，也会考虑通过适度控制交易节奏等方式，力图降低短期冲击。
在投资者教育方面，中银理财充分利用自有微信公众号、视频号和财富号等线上渠道，积极推出指数化产品的投资者陪伴内容。例如，开设“指数小课堂”栏目，对指数概念及分类、理财产品如何进行指数投资等，方便投资者更好了解指数化产品的投资标的和风险特征。此外，随着投资者对含权类产品关注度上升，中银理财也将不断加强“固收+”等含权理财产品的投资者教育内容生产，以更生动更易懂更贴心的方式，帮助客户更好了解相关产品以及多样化的投资选择，树立“耐心资本”的投资理念。
中银理财表示，后续公司将在此基础上不断创新指数投资工具，加大指数推广力度，为投资者提供更多元的投资选择。
本文仅供参考，不作为投资建议。
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